廣州銀行信用卡業務的獨立專營時代正式落下帷幕。

　　近日，金監總局廣東監管局發布一則批復，同意廣州銀行信用卡中心終止營業。同時，廣州銀行表示，該行將原獨立專營的信用卡中心轉型為信用卡部，并注銷《廣州銀行股份有限公司信用卡中心金融許可證》。原信用卡各項業務、債權債務、合同權利義務等，均由該行信用卡部統一負責。該行表示，此舉是為主動適應粵港澳大灣區建設與金融服務民生需求，提升零售綜合服務能力。

　　實際上，廣州銀行“大刀闊斧”收縮信用卡專營體系，是銀行信用卡業務承壓的縮影。自2025年以來，已有超70家銀行信用卡分中心完成關停。同時，亦有大行、股份行提及屬地化經營戰略，推動信用卡業務回歸分行零售體系。

　　廣州銀行信用卡中心終止營業，年初已關閉多地分中心

　　2015年12月23日，中國銀行業監督管理委員會廣東監管局發布批復，廣州銀行信用卡中心獲批籌建；2016年6月30日，該信用卡中心批準成立。

　　時隔十年，2026年7月3日，國家金融監督管理總局廣東監管局發布批復稱，同意廣州銀行信用卡中心終止營業。

　　同時，廣東監管局要求該專營機構終止營業后，應妥善處理好業務移交、人員安排以及信用卡服務等相關事宜，并按規定做好對外公告和客戶宣傳解釋等工作，確保金融服務平穩有序，切實維護市場穩定與消費者合法權益。

　　針對相關事宜，7月10日，廣州銀行發布一則公告稱，該行將原獨立專營的信用卡中心轉型為信用卡部，并注銷《廣州銀行股份有限公司信用卡中心金融許可證》。與此同時，原信用卡各項業務、債權債務、合同權利義務等由該行信用卡部統一負責。據了解，此為業內少有的將總行信用卡中心由獨立專營機構轉為內設部門的案例。

　　該行稱，此舉是為了主動適應粵港澳大灣區建設與金融服務民生需求，提升零售綜合服務能力。

　　據廣州銀行2025年年報，截至報告期末，該行信用卡相關機構包括信用卡中心1家，以及深圳、佛山、中山、惠州、江門、東莞、珠海7家信用卡分中心。

　　回溯年初，廣州銀行信用卡業務迎來歷史“大撤退”。1月29日，廣州銀行發布公告表示，根據該行戰略調整，經國家金融監督管理總局各派出機構批準，上述7家信用卡分中心終止營業、金融許可證注銷。針對后續業務安排，該行此前表示，信用卡相關權益與服務不會受到影響，上述信用卡分中心終止營業后，信用卡服務將由廣州銀行統一管理。

　　廣州銀行信用卡貸款余額縮水，去年信用卡投訴量占比超65%

　　廣州銀行成立于1996年9月，股權結構以國有資本為主，注冊資本金約為117.76億元。截至2025年末，廣州銀行總資產為9353.64億元，比上年末增加805.58億元，增幅9.42%；其中貸款及墊款凈額為4758.25億元，較上年末增長5.62%。

　　從不同類型看，截至2025年末，該行零售貸款1524.78億元，比上年末減少46.42億元，降幅2.95%。對比而言，公司貸款和墊款（不含貼現）2792.86億元，比上年末增加695.04億元，增幅33.13%。

　　從盈利情況看，該行2025年報顯示，去年實現營業收入125.65億元，比上年減少12.20億元。其中，利息凈收入83.53億元，比上年減少13.14億元；手續費及傭金凈收入7.24億元，比上年減少2.79億元。此外，該行去年實現凈利潤11.83億元，比上年增加1.71億元。

　　另外，廣州銀行指出，受市場利率持續下行、貸款結構持續調整等影響，凈息差收窄，為1.05%，比上年下降0.30個百分點。

　　關于信用卡業務，廣州銀行在投訴板塊披露，2025年，該行共計接收消費者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】23908件，較上年下降10.72%，投訴辦結率100%。從業務類型看，投訴主要集中于信用卡業務（占比65.5%）和個人貸款業務（占比30%）。由此計算，該行去年接收的信用卡業務投訴量超過1.5萬件。

　　回顧過往，廣州銀行信用卡貸款余額曾在2023年出現明顯“縮水”。具體來看，2022年，該行信用卡貸款余額曾達1015.08億元的峰值，自2023年開始，該行信用卡貸款余額出現下滑態勢。其中，2023年末的信用卡貸款余額為860.17億元，同比下滑15.26%；2024年末的信用卡貸款余額為704.42億元，同比下滑18.11%。

　　另外，資產質量方面，截至去年末，廣州銀行不良指標實現“雙降”，不良貸款余額84.19億元，同比下降1.06億元；不良貸款率1.73%，同比下降0.11個百分點。撥備覆蓋率為164.68%，同比上升5.92個百分點。

　　而在廣州銀行關停信用卡中心的同時，該行在資產端展現出了積極姿態。今年1月，廣東金融監管局已批復同意廣州銀行發行不超過100億元（含）的資本工具，并要求在批準后24個月內完成發行。

　　與此同時，2月，廣州銀行宣布，為進一步補充資本，擬開展增資擴股工作，并啟動相關中介機構服務項目的招采；3月，該行增資擴股財務顧問服務采購項目競爭性磋商結果公示，中信證券與萬聯證券組成的聯合體成為第一候選成交供應商。

　　從最新數據看，2025年，該行本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.89%、9.32%、7.81%，而在2024年，三項指標分別為13.61%、10.00%、9.10%。由此可見，去年相關指標均較2024年有所下降。

　　多家銀行關閉信用卡分中心，部分高管提出屬地化經營戰略

　　公開信息顯示，信用卡中心是中資商業銀行依據監管指引設立的信用卡業務專營機構，專門從事信用卡發卡、收單等業務，具有獨立于傳統分支行的運營架構。2012年，原銀監會發布實施《中資商業銀行專營機構監管指引》，允許商業銀行針對信用卡業務設立專營機構。

　　廣州銀行是城商行中少數擁有獨立專營中心的機構。經查詢金監總局“金融許可證信息”欄目，在“總行營業部、專營機構”列表下，另有上海銀行、北京銀行、盛京銀行、蒙商銀行等中小銀行建立的信用卡中心取得相關許可證件。

　　自2025年以來，行業進入存量競爭階段，目前已有多家銀行關閉其信用卡分中心。經查詢金監總局官網，除了廣州銀行，另涉及交通銀行、廣發銀行、民生銀行等。

　　其中，截至今年7月13日，交通銀行已關閉64家太平洋信用卡中心分中心。最早退出的是交通銀行太平洋信用卡中心鎮江分中心，時間在2018年；最近退出的為交通銀行太平洋信用卡中心成都分中心，退出日期是今年1月8日。

　　此前，交通銀行副行長周萬阜曾在2024年度業績發布會上提出“屬地化經營”戰略。他表示，為更好滿足客戶綜合金融服務需求，交行從集中經營轉為分行屬地化經營，將信用卡業務納入屬地零售業務統一管理，由分行提供一站式綜合金融服務。

　　光大銀行副行長齊曄也曾在2025年業績說明會上表示：“2025年是我行信用卡業務由直營轉為屬地化經營的完整一年，我們明確了‘回歸消費本源、回歸分行’的核心理念，持續推進風險治理及高質量發展工作。充分發動分支行力量，深耕消費場景，以合意客戶為中心加快結構調優。”

　　近日，央行發布《2026年第一季度支付體系運行總體情況》。截至一季度末，全國共開立銀行卡102.61億張，借記卡95.74億張，均環比有所提升。

　　與此同時，信用卡和借貸合一卡6.87億張，環比減少900萬張，同比減少3400萬張。與2022年第三季度8.07億張的峰值相比，已累計縮減1.2億張。此意味著，在三年多時間內，每季平均約有800萬張信用卡“消失”。

　　近年來，信用卡正在推動“精耕存量”的經營策略轉變。目前，年內已有多家銀行宣布停發多款信用卡產品，其中絕大多數是聯名卡和主題卡。例如，今年2月，廣發銀行宣布停止發行廣發航班管家聯名卡、廣發高鐵管家聯名卡等5張聯名信用卡；4月，民生銀行信用卡中心發布公告，宣布將停止發行“民生多點聯名信用卡”“民生萬事達多點聯名信用卡”等11款產品。

　　不過，在信用卡逐漸“退潮”的同時，另有銀行跳出固有權益框架，利用人工智能大模型技術開辟差異化路徑，將Token納入信用卡權益當中。

　　據介紹，招商銀行運通工程師信用卡正式推出專屬AI權益，首創將Token納入新戶禮，成為國內首張搭載Token權益的信用卡。新戶首次參與活動達標后，至高可享每月18億Token M3用量，直接用于文檔、圖像、音視頻等多模態模型調用，以及MaxClaw龍蝦部署等AI高頻場景。

　　另外，針對不同類型的AI使用者和開發者，全新升級的招行工程師卡AI權益體系提供三種權益計劃。

　　具體來看，一是面向頻繁使用AI工具的專業開發者，提供1個月MiniMax Token Plan Max，享受每月18億Token M3用量，支持4-5個Agent并發運行；二是面向日常工作需求的個人開發者，提供2個月MiniMax Token Plan Plus，享受每月6億Token M3用量，支持3-4個Agent并發運行；三是面向需求更多元的AI使用者，提供1個月MiniMax Token Plan Plus+1個月MaxClaw基礎版，在前者服務基礎上，可以部署