破解金融業內卷困局，已有地方邁出規范化、制度化關鍵步伐。

　　近日，國家金融監督管理總局吉林監管局宣布，建立無序競爭監測通報機制。聚焦“卷存款”“卷貸款”“卷費用”，重點關注銀行利息“價格戰”、違規返傭、保險“報行不一”、盲目砸費用沖規模亂象。由此，構建覆蓋銀行資產端、負債端及保險費用端等重點領域的監測指標體系，按季度開展監測指標報送、匯總分析和定期通報，實現對無序競爭問題的早發現、早預警、早處置。

　　除了吉林，山西、廣東等地區也在今年提出推進無序競爭整治工作。其中，山西省金融監管局明確推進中小金融機構減量提質，開展無序競爭專項治理；廣東金融監管局指出，深度治理行業無序競爭，強化“行業自律+監管懲治”雙重約束。

　　金融反內卷邁向制度化，

　　吉林按季開展定期通報等工作

　　6月，國家金融監督管理總局吉林監管局發布一則建立無序競爭監測通報機制的相關公告。

　　其中顯示，為切實整治金融機構無序競爭，規范金融市場經營秩序，推動金融行業降本提質增效，吉林金融監管局建立無序競爭監測通報機制。

　　吉林監管局指出，聚焦“卷存款”“卷貸款”“卷費用”，重點關注銀行利息“價格戰”、違規返傭、保險“報行不一”、盲目砸費用沖規模亂象。由此，構建覆蓋銀行資產端、負債端及保險費用端等重點領域的監測指標體系，按季度開展監測指標報送、匯總分析和定期通報，實現對無序競爭問題的早發現、早預警、早處置。

　　區別以往，此次整治直擊痛點，監管部門將進行定期摸排及通報，對部分亂象頻發的金融機構進行嚴肅處罰。

　　從全國監管導向來看，除了吉林，山西、廣東等地區也在今年提出推進無序競爭整治有關工作。

　　例如，今年1月，山西省金融監管局召開2026年監管工作會議。會上提及，行業發展方面，推進中小金融機構減量提質，開展無序競爭專項治理，強化公司治理與資本補充，引導機構專注主業回歸本源。

　　此外，同月，廣東金融監管局召開2026年監管工作會議，指出嚴肅開展無序競爭專項整治，高壓震懾房貸返傭。與此同時，深度治理行業無序競爭，強化“行業自律+監管懲治”雙重約束，加強全面成本管理，深化不法中介治理。

　　而在去年，亦有地區披露反不正當競爭自律公約。比如，去年10月，人民銀行廈門市分行方面指出，廈門市銀行業“內卷式”競爭問題較為突出，通過打價格戰、高息高返等不正當競爭手段搶占市場和客戶，威脅行業持續健康發展，損害金融服務實體經濟質效。

　　在人民銀行廈門市分行、廈門金融監管局指導下，廈門市市場利率定價自律機制、廈門市銀行業協會聯合發布《廈門銀行業反不正當競爭自律公約》，從規范存貸款利率定價、嚴格管理返傭返利、完善內部考核激勵機制等八個方面強化自律管理，吹響行業“反內卷”號角，共同抵制不正當競爭行為，維護信貸市場秩序和良好金融環境。

　　監管多次強調整治無序競爭，

　　專家：有助于緩解貸款價格戰

　　監管層面的“反內卷”，本質是重塑公平有序的金融市場生態。

　　今年6月17日，金監總局局長丁向群在2026陸家嘴論壇開幕式上強調，嚴肅市場紀律，深入整治無序競爭，嚴厲打擊金融“黑灰產”，堅定推行保險業“報行合一”，切實維護金融市場秩序。

　　中金公司銀行業分析師林英奇指出，近年來，銀行業競爭壓力主要體現在存款高息攬儲、手工補息、貸款低價搶資產、同業和中間業務渠道費用競爭等方面，導致銀行凈息差持續承壓。監管整治無序競爭，有助于規范存款定價、緩解貸款價格戰、減少金融機構通過低價沖規模的行為，推動銀行從規模擴張回歸風險定價和綜合收益。

　　此外，6月5日，金融監管總局黨委召開擴大會議，在研究部署近期重點工作時指出，深入整治金融領域無序競爭，推動由追求速度和規模向以質量和效益為中心轉變，持續提升核心競爭力。

　　1月，金監總局也曾指出，要深入整治無序競爭，持續規范行業秩序。督促銀行保險機構專注主業、錯位發展。同時，在加強監管質效方面，金監總局彼時也提及加快推進“金監工程”設計和建設。

　　另外，2025年第四季度中國貨幣政策執行報告指出，要更好發揮利率自律機制作用，有效落實各項利率自律倡議，維護銀行業市場競爭秩序。

　　而在去年，多地監管也已出手整治銀行內卷式惡性競爭，包括寧夏、廣東、安徽、上海、寧波等在內的多地監管部門、銀行業協會，呼吁轄內銀行機構摒棄“內卷式”競爭。

　　例如，廣東銀行業擬按照“1+3+N”的制度體系推進對內卷式競爭的綜合整治。其中，“1”是指監管部門出臺綜合整治內卷式競爭負面清單；“3”是指公會制定出臺反不正當競爭自律公約、倡議書和承諾書；“N”是指相關業務領域反內卷式競爭的行業自律舉措。

　　寧波市銀行業協會發布《寧波銀行業個人住房貸款業務自律公約》明確，銀行機構開展個人住房貸款業務應遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預或者影響個人住房貸款市場秩序。銀行機構不得以任何形式向房地產相關機構及其從業人員支付傭金或權益等。

　　富二代紛紛逃離銀行？

　　去年銀行業離職率達19%

　　近期，“富二代扎堆逃離銀行”刷屏金融圈，一度成為行業熱議話題，而這也是從業者自身對抗行業重度內卷的縮影。

　　曾幾何時，銀行成為富二代優選的兜底崗位。自帶資金、人脈資源的他們，向來是銀行最受歡迎的員工之一。數年前，銀行考核側重存量資產，其家長存入千萬級、上億級資金，子女便能輕松完成業績。

　　但是，短短幾年時間，銀行內卷徹底變天，考核規則全面改寫，更是對所有員工開啟“無差別碾壓”。漸漸地，“增量”成為考核重點，業績不達標直接扣減績效，即便手握家庭雄厚資金，也需要持續新增的資產，才能維持崗位績效。

　　為完成月度、季度指標，富二代開始動用自有資金，購買行內理財、保險產品，過程中出現了不少資金虧損的案例。與此同時，嚴苛的考核機制、罰款規定以及加班、投訴等常態化現象，也讓員工體面感歸零。

　　當一份體面“金飯碗”工作，變成倒貼錢又受氣的內卷苦役，離職跑路便成了他們的必然選擇。然而，富二代尚有退路，銀行普通員工也只能咬牙繼續堅持。

　　公開數據顯示，2025年，銀行行業的離職率高達19%，新員工流失率甚至接近70%。

　　曾經被無數人擠破腦袋追捧的銀行“金飯碗”，如今的光環也正在一點點褪去。人才的陸續流失，也給各家銀行敲響警鐘，依靠透支員工資源、盲目加壓考核體系的內卷模式無法長久。

　　除了陸續逃離銀行的年輕人，從機構方面看，過去，銀行業最內卷的便是存款大戰，各地支行比拼送禮、貼息、活動補貼，全行業成本高企。近年，不少城商行、農商行主動調整經營策略，主動縮減存款營銷投入，在機構層面主動進行“反內卷”工作，包括叫停大額攬儲補貼活動、收縮異地擴張網點、放棄跨區域無序搶客等，告別內耗。

　　此外，不少銀行也在年內表達了對反內卷工作的支持。比如，平安銀行行長冀光恒近期表示：“2026年，平安銀行要堅持高質量發展，落實金融業‘反內卷’。堅定不移的貫徹落實監管的政策導向，抵制非理性的價格競爭，穩定息差水平，規范渠道業務拓展。”

　　交通銀行行長張寶江在2025年度業績說明會表示，綜合整治“內卷式”競爭持續深入推進，市場競爭秩序將進一步規范，存款利率市場化調整機制作用持續發揮，有利于存款成本率進一步下降，預計今年全年集團凈息差能保持穩定。

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